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　　2020年6月5日，省政府辦公廳印發了《關于抓好保居民就業、保基本民生、保市場主體工作的十條措施的通知》（魯政辦字〔2020〕77號）。

　　其中關于金融工作，提出“要加強信貸資金支持”，核心內容就是做好中小微企業貸款階段性延期還本付息和加大普惠小微企業信用貸款投放兩項工作。

　　這兩項工作，也是人民銀行與銀保監會、財政部、發展改革委、工業和信息化部等5部委，近期所作出的階段性政策安排，其目的就是針對當前中小微企業存在突出的困難和問題，圍繞做好“六穩”工作、落實“六保”任務，更好地解決中小微企業融資難、融資貴問題，為穩企業保就業提供強有力的信貸支持，下面詳細介紹下兩項政策的要點。

　　第一項政策，是中小微企業貸款階段性延期還本付息的政策。這項政策，是在對3月份臨時性延期還本付息政策進一步完善基礎上，按照市場化法治化原則，進一步對符合條件的貸款實施階段性延期還本付息，用以支持中小微企業緩解年內還本付息壓力，幫助企業渡過難關。

　　具體措施是：對今年年底前到期的單戶授信1000萬元及以下小微企業貸款、個體工商戶和小微企業主經營性貸款，要“應延盡延”。對于年底前到期的其他中小微企業貸款和大型國際產業鏈企業（外貿企業）等有特殊困難的企業貸款，可由企業與銀行自主協商延期還款的具體安排。

　　為充分調動金融機構執行政策的積極性，人民銀行通過特殊目的工具（SPV)，與地方法人銀行開展為期一年的利率互換操作，對地方法人銀行給予相當于還本付息延期普惠小微貸款本金1%的政策獎勵。

　　與前期臨時性延期還本付息政策相比，此次出臺的階段性延期還本付息政策，有4個顯著特點：

　　一是期限更長。凡是符合條件的貸款，還本付息日期最長可延到明年3月底，延期期限最長可達9個月。

　　二是力度更大。要求銀行做到“應延盡延”。只要小微企業提出延期還本付息申請，且根據商業原則保持有效擔保安排或提供替代安排，并承諾保持就業崗位基本穩定，銀行都要予以延期。

　　三是明確穩就業要求。也就是企業在辦理延期的時候，需要承諾保持就業的基本穩定，要提供承諾書。另外，貸款的資金要用于生產經營。從政策目的上來講，就是希望讓更多的中小微企業都能夠活下來，實現保市場主體、保就業的政策目標，“留得青山，贏得未來”。

　　四是有激勵性政策安排。針對中小微企業貸款延期還本付息政策延長至明年3月底的要求，人民銀行據以創設了普惠小微企業貸款延期支持工具。

　　通過這一支持工具，只要符合條件的銀行為普惠小微企業辦理延期還本付息，人民銀行給予銀行1個百分點的資金激勵。全國總的獎勵規模是400億元，如果全部發放，意味著將帶動至少4萬億普惠小微貸款得到延期還本付息。

　　從我省情況看，5月末，全省普惠小微貸款余額為6600億元，大概有107萬戶；其中，地方法人銀行貸款余額3565億元，占54%。這個政策的實施，預計將有數十萬戶小微企業享受貸款延期的政策紅利，也將有相當一部分符合條件的中小法人銀行享受到人民銀行的激勵政策。

　　第二項政策，是普惠小微企業信用貸款支持政策。這些年在解決融資難、融資貴問題上，企業特別是小微企業反映比較突出的一點就是抵押、擔保不足，有一些小微企業輕資產經營，缺乏抵押擔保物；有的企業即使有擔保抵押，在辦理抵押擔保過程中還需要其他手續，需要增加登記、評估等交易成本。

　　人民銀行創設的普惠小微企業信用貸款支持工具，就是為了調動銀行發放信用貸款積極性，減少對抵押擔保物的依賴，使更多小微企業獲得免抵押免擔保的純信用貸款支持，確保普惠小微信用貸款占比明顯提高。

　　這個政策的要點是：人民銀行使用再貸款專用額度，對符合條件的地方法人銀行業金融機構，在2020年3月1日至12月31日期間發放的普惠小微信用貸款，按40%的比例提供零利率資金支持，促進銀行業金融機構加大小微企業信用貸款投放。

　　這項直達實體經濟的支持政策，不是“大水漫灌”，而是精準滴灌，針對性強、含金量高，具體體現為三個“精準”：

　　一是支持對象精準。從支持對象看，只有央行評級1-5級的地方法人銀行機構，才能享受政策紅利。主要是考慮這些銀行風險管理能力較強。

　　二是貸款覆蓋范圍精準。政策要求，符合支持條件的貸款，必須是銀行在2020年3月1日至12月31日期間發放的無抵押、無擔保的純信用普惠小微貸款。其目的就是鼓勵提高中小銀行業金融機構信用貸款占比，解決小微企業、個體工商戶缺乏抵押擔保的痛點，增強其生存能力和發展能力。

　　三是激勵導向精準。人民銀行對地方法人銀行發放的信用貸款，按其發放量的40%提供為期一年的零利率資金支持，相當于人民銀行向法人銀行提供了一筆無息資金，在擴大銀行流動性的同時，降低了銀行負債成本，進一步激發銀行發放信用貸款的動力。

　　在工作要求方面，我們還提出對于獲得支持的銀行要制定普惠小微信用貸款的投放增長目標，真正將政策紅利讓利于小微企業，降低信用貸款發放利率，同時督促企業保持就業基本穩定。通過激勵政策的安排，來傳導、撬動銀行提高小微企業信用貸款的發放比例，真正達到支持企業發展、穩定就業的目的。

　　這個政策，人民銀行總行拿了4000億元的計劃，預計帶動新增普惠小微信用貸款1萬億元。根據山東省普惠小微信用貸款投放進度及未來增量預期，我們計劃，通過政策激勵和引導，力爭年內全省地方法人金融機構新發放普惠小微信用貸款300億元以上。

　　下一步，人民銀行濟南分行將認真貫徹落實好省政府“三保”“十條”規定和要求，會同相關部門抓好國家金融支持政策在山東的落地實施，努力緩解中小企業年內還本付息壓力，促進銀行加大小微企業信用貸款投放，支持更多小微企業獲得免抵押、免擔保的信用貸款支持，幫助小微市場主體渡過難關，促進就業基本穩定。